保險那隻魚

車險除政府法令規定的強制險以外，還有很多其他附加一大堆聽不懂的東西，強制險的理賠範圍有什麼，只買強制險可以嗎?

我們首先先來看看強制險的理賠內容，而後再來看看機車與汽車有什麼是必要性的！

不保對象：單一事故的駕駛人以及犯罪故意之行為

註1：副本須加蓋醫院戳章，載明與正本相符

    　     理賠範圍：

　　　　　１急救費用：救助搜索費、救護車費

　　　　　２診療費用：全民健保給付之部分分擔

　　　　　　　病房費用（１５００／１天）

　　　　　　　住院期間膳食費（１８０／１天）

　　　　　　　自行負擔之義肢器材及裝置費（每一上肢或下肢５萬元為限）

　　　　　　　義齒器材及裝置費（每一齒１萬為限，最高５齒）　　義眼（每顆１萬）

　　　　　　　其他非健保規定給付之醫療材料（含輔具），及非積極性治療之裝具最高２萬為限

　　　　　　　非健保身分，診療費用不得高於衛生福利部所訂全民健康保險自墊醫療費用核退辦法

　　　　　　　 規定急診、門診治療日或出院日前一季之平均費用標準

　　　　　３接送費用：轉診、出院、往返門診之合理交通費用（２萬為限）

　　　　　４看護費用：特別護理費、看護費（醫生證明１２００／最高３０天）

註2：依殘廢等級給付標準給付

機車

保障自己的部份

機車事故中高達５０％是自摔，而從上述強制險的不保事項中，可明確看到，單一事故駕駛人不在理賠範圍裡面，

意思是說，機車自摔駕駛人是不賠的，此時，能加保駕駛人傷害險來轉嫁此一風險，

若駕駛人本身其他商業保險保障有做足，駕傷就不是必要性的了，可視需求加保

而駕傷分成兩種

１附加在強制險下的駕傷

　２００萬死殘＋實支實付，補足單一事故強制險不賠的部份

２附加在第三責任險下的駕傷

　死殘、日額(含骨折)、實支，額度可自行規劃

賠償別人的部份－馬路三寶不可防

如果真的不小心把人撞成身故或殘廢，強制險的200 萬是絕對不夠賠的

身故至少都４００萬起跳，致殘幾乎都是上千萬的理賠金

一旦發生，這麼龐大的理賠金，這輩子也差不多毀了．．．

所以第三責任險(車外)這部份強烈建議一定要加保

還可額外附加財損的部份，來轉嫁對方車子等財物損壞的索賠

強制險並無賠償對方財損的部份，但車禍往往不只只有人的損傷，若造成財物的損傷，就可使用財損來做轉嫁

強制險不管有無過失，都會啟動

但第三責任險不同，有過失的狀況之下，強制險額度不足才會啟動

汽車

汽車除投保第三責任險外，小編大力推薦超額責任險與殘廢增額附加條款，

超額責任險是在第三人跟財損不夠理賠時啟動，不同的是，

第三責任險區分成人身傷害、事故總傷害、財損，而超額責任險是把這三種併再一起的共用額度

而且保費便宜，1000萬保額，保費才1千多元

殘廢增額附加條款是用來提高第三責任險致殘的部份理賠上限

例如300萬/600萬/50萬，最高殘廢可以理賠200(強制)+300(第三人)=500萬

以殘廢增額3倍型為例，最高殘廢可以理賠200(強制)+300*3(第三人增額3倍)=1100萬

除了上述的第三責任險與駕傷以外

有沒有發現，若強制險不夠賠的狀況，車外的部份有第三責任險來做轉嫁

車內的乘客呢? 

若常開車載朋友一起出去玩的車主，乘客險建議就需要加保

建議範例

機車：強制險＋第三責任含財損or超額責任＋駕傷（視需求）

汽車：強制險＋第三責任含財損+超額責任or增額殘廢

　　　＋駕傷（視需求）＋乘客（視需求）

　　　＋車體險（視預算及車輛殘餘價值）+免追償(視需求)

車體險與免追償部分，請參考另一篇＂車體險＂